第20章 万能刺头张铭远（1/2）

时间就是这样，未来总是遥远，可望而不可及，我无力把握，生活虽然无趣，但从未停歇，眼睛一闭一睁又是一天。

“万能保险，其特点是专属保障，灵活多变，有病保病，无病养老。从产品的特色来看，这的确是一个集保障与理财为一体的产品，所谓的万能账户就是一个年收益不低于4.5%的活期账户，公司保证1.75%，实际经营为4.5%以上，同时又享受着年交保费20倍以上的身故及重疾保障。”

岳胜利一如既往地认真做笔记，李亚飞集中注意力听着，张铭远习惯自己看教材，他从不相信那些所谓的“专家”，“高手”，“经理”等名号，比起耳朵，他更愿相信自己的眼睛。当然，他也不完全相信教材这种内部资料，一边看还一边在网上求证。但是在网上，保险公司之间互相攻击很厉害，国外保险骂友邦，国内保险骂平安。想从网上去了解保险非常难，只有从各保险公司业务员的口水之中寻求一点蛛丝马迹。

“万能保险起源于美国的一种底下保单，由平安人寿率先引进内地市场，曾掀起一股购买热潮。客户只需要每年固定储蓄一笔4000元以上，按500的倍数递增的资金，就能享受年化收益率4.5%的利息，同时享受年缴保费20倍以上的保障。现在，我们来看一下同样的钱存银行和存保险公司有什么区别……”

听过保险代理人资格考试以后，接下来就会进行保险产品的培训。培训人员一般都是平日里的绩优高手，他们一般简单地概括一下保险产品的5要素：保额，保费，缴费年限，保障内容，保障期限。

一个保险产品的培训很少会讲合同里的具体条款，因为这些所谓的“高手”，他们也不一定能完全解释得清楚条款，而由于现阶段的保险从业人员素质参差不齐，保险基础薄弱，所以即使有的人在保险公司工作了几年，也只是听师傅或者公司的宣导在卖保险而已，自己对保险并没有深刻的认识。

张铭远这个人，很显然是一个理解能力和洞察能力很强的人。在他以前的工作经历当中，不管干什么都会在短时间内成为专业能力很强的骨干。但是，正是因为他这种能力，所以根本不会正眼瞧人，在单位里面，他是一个孤傲，冷漠，独断独行的一个人。他没有什么优质的学历，也不屑于和领导拉近关系，甚至经常不把领导放在眼里，是一个典型的刺头。像这样的人，如果没本事早就被扫地出门了，而有本事的话就会被排挤，当然有的领导会对这样的人进行打磨，而这次培训，就是张铭远的第一次打磨过程。

“老师，我有一个问题。”张铭远趁讲课的间隙开始提问，“万能保险的第一年保费会扣除50%的初始费用，请问这个初始费用要怎么解释。”

“这个同学问得非常好，这个问题我先记下来，在接下来的培训过程中，就会讲到这个的问题。”讲师这样的回答显然让张铭远很不接受，但是这也是这个讲师的一贯风格。

“美国之所以富有，正是因为美国是全世界金融中心，而金融危机很大程度上也来自于这里，所以美国人的保险意识很强，人均保单5.5张，资产配置比例超过50%，起主要作用是利用保险的名义锁定既得财富，用万能账户保底利率规避银行负利率风险，用保险法合理避税避债，用保障杠杆应对重疾和意外，用分红享受市场高利率时代。”